子どもが生まれたら最初にやるお金の3ステップ

赤ちゃんの誕生は、人生でもっとも嬉しい出来事のひとつ。同時に、「これから教育費っていくらかかるの？」「家計、このままで大丈夫かな？」と、お金に関する不安が一気に押し寄せてくる時期でもあります。

共働きで頑張ってきたご家庭ほど、産休・育休による収入の変化、ベビー用品や医療費の増加など、これまでとは違う家計の動きに戸惑うかもしれません。

そこで今回は、子どもが生まれたら最初にやるべきお金の3ステップを、ファイナンシャルプランナーの視点からわかりやすくお伝えします。今のうちに整えておけば、将来の教育費や老後資金にも安心してつなげられますよ。

ステップ1：家計の「見える化」と固定費の見直し

赤ちゃんが生まれたらやるお金の3ステップ

最初にやるべきことは、家計の現状を把握することです。お金が貯まらない理由のほとんどは「何にいくら使っているかわからない」ことから始まります。

手書きでも家計簿アプリでもOK。収入と支出をざっくり把握するだけで、ムダな出費が見えてきます。特に出産後は、おむつ代やミルク代など新しい支出が増える一方で、外食やレジャー費は減る傾向に。「赤ちゃん時代の家計バランス」にアップデートしましょう。

以下のような固定費は、一度見直すだけで毎月の負担を大きく減らせます。

節約できたお金は、そのまま教育費や将来の資産形成に回せます。

教育費準備の3つの方法

子育てで一番気になるのが教育費。文部科学省などのデータによると、幼稚園から大学まですべて公立でも約1,000万円、私立中心になると2,500万円以上かかるといわれています。

ただ、これは18年〜22年かけて準備するお金。今から少しずつ積み立てれば、決して怖い金額ではありません。

0歳から中学校卒業まで受け取れる児童手当は、総額で約200万円。これを生活費に使わず、別口座でコツコツ貯めるだけで、大学入学時のまとまった資金になります。

2024年から始まった新NISAは、教育費の準備にも有効です。長期・積立・分散投資を意識して、毎月1〜3万円程度をインデックスファンドに積み立てるご家庭が増えています。

ポイントは、「大学入学の直前に取り崩す予定のお金は、数年前から現金へ移しておく」こと。投資のリスクを抑えながら、効率的にお金を増やせます。

「学資保険＝教育費の王道」というイメージがありますが、近年は返戻率が低めで、NISAなどと組み合わせて検討するのがおすすめです。確実性を重視するか、増やすことを優先するか、ご家庭の方針で選びましょう。

子育て世帯の保険必要・不要の整理

子どもが生まれると、保険の見直しを勧められる機会が一気に増えます。でも、必要な保障だけに絞ることが大切。すすめられるまま加入すると、保険貧乏になってしまいます。

子育て世帯にとって最大のリスクは、働き手に万が一のことがあったとき。特に共働き世帯では、夫婦どちらにも一定の死亡保障や、長期間働けなくなったときの備えを検討しましょう。

多くの自治体では、子どもの医療費助成が手厚く、入院・通院ともに自己負担が少額で済みます。赤ちゃんのうちから医療保険に入る必要性は低いケースがほとんどです。

子どもが生まれたら最初にやるべきお金の準備は、次の3ステップでした。

1. 家計の見える化と固定費の見直し

2. 教育費の準備プラン（児童手当・NISA活用）

3. 保険と万が一への備えを整える

どれもむずかしいことではありませんが、忙しい子育て中に一人で進めるのは大変。「うちの場合はどう組み立てたらいい？」と迷ったときは、ぜひプロの力も借りてみてください。

おうちCFOでは、共働き・子育て世帯の家計に寄り添ったご提案を行っています。教育費・保険・NISA・家計の見直しまで、ご家庭の「CFO（最高財務責任者）」のような立場でトータルにサポート。お子さまの誕生というタイミングを、ご家族の未来設計の第一歩にしませんか？

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